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Planificación financiera en cada etapa: mantener el éxito

mujer sentada junto a una ventana sosteniendo una taza de café

Para la mayoría de las personas, mantener el éxito financiero implica muchas opciones, algunas de ellas bastante complejas. Aquí hay algunas cosas que debe considerar antes y durante la jubilación para mantener su éxito financiero.

Explore opciones de jubilación gradual.

En lugar de pasar directamente de una semana laboral de 40 horas a una jubilación total, algunas personas prefieren un plan de jubilación gradual o por fases. Esto podría consistir en reducir la cantidad de días de su semana laboral o de horas de su jornada laboral. Podría resultar complicado permanecer con su empleador actual y cobrar ingresos de jubilación, ya que muchos planes de empleadores calificados tienen reglas estrictas a este respecto. Si opta por seguir trabajando en un horario reducido, asegúrese de tener ingresos suficientes para cubrir su nivel de vida.

También podría haber otras opciones. Su empleador puede volver a contratarlo como contratista o consultor independiente, por ejemplo. Vale la pena iniciar la conversación temprano si desea analizar alternativas a la jubilación. Si decide jubilarse directamente o elegir una opción de jubilación gradual, es importante que consulte periódicamente con su asesor financiero para analizar sus planes futuros y asegurarse de no quedarse sin dinero.

Participar en actividades sociales.

Participar en pasatiempos y actividades sociales gratuitas o de bajo costo puede ayudarlo a conectarse con gente nueva, brindarle cosas divertidas para hacer y brindarle un sentido de pertenencia. Puedes unirte a una liga de bolos, tomar clases de cocina y repostería, unirte a un club de lectura, inscribirte en una clase de ejercicios o incluso probar un taller de jardinería. Consulte su YMCA local, bibliotecas, organizaciones de voluntarios y comunidades de viviendas para personas mayores para encontrar oportunidades como estas.

Considere la posibilidad de crear un testamento.

Hay cuatro tipos principales de testamentos: testamentos simples, testamentos conjuntos, testamentos en vida y fideicomisos testamentarios.

  • Los testamentos simples son lo que probablemente imagina cuando piensa en un testamento: un documento que nombra al albacea o fiduciario responsable de administrar su patrimonio, describe a los beneficiarios (también llamados herederos) y designa un tutor para los dependientes, si los tiene. Un testamento simple funciona bien para muchas personas y es un buen punto de partida.
  • Un testamento conjunto son básicamente dos testamentos idénticos utilizados por parejas que quieren nombrarse mutuamente como su único beneficiario.
  • Un fideicomiso testamentario coloca sus activos en un fideicomiso al que sus beneficiarios pueden acceder después de su muerte. Esto es más común para personas con dependientes que desean imponer condiciones específicas sobre cuándo y cómo se reciben los activos. El fiduciario es responsable de administrar y distribuir el fideicomiso, ya sea una suma global cuando el niño cumple 18 años o distribuciones mensuales o anuales a partir de los 21 años.
  • Los testamentos en vida abordan lo que le sucede a usted mientras está vivo, no lo que sucede con sus bienes o dependientes después de su muerte. Un testamento vital describe sus preferencias médicas si está incapacitado y no puede tomar decisiones por sí mismo, y designa un apoderado o poder de atención médica para tomar decisiones por usted. Este tipo de testamento también puede especificar los tipos de tratamiento médico al que desea o no someterse y puede incluir una orden de no resucitar (DNR). La mayoría de las personas crean un testamento vital además de otro testamento que describe el cuidado de la propiedad después de la muerte.

Investigue el costo de la atención médica.

Hay muchos pros y contras a la hora de calificar e inscribirse en Medicare, y la cobertura de atención médica durante la jubilación es generalmente mucho más difícil de predecir que los gastos de manutención. Si está asegurado a través de un empleador antes de jubilarse, averigüe qué sucede con la cobertura si se jubila antes de ser elegible para Medicare a los 65 años. Su empleador puede pagar el costo de la cobertura suplementaria o Medigap. Es posible que pueda hacer otros arreglos para continuar con el seguro médico si su cónyuge está cubierto por el plan de su empleador y usted es elegible para Medicare antes que ellos.

Vale la pena buscar un seguro de atención a largo plazo, especialmente si es elegible para un plan grupal. Es probable que comprar cobertura a los 50 o 60 años cueste menos que esperar hasta que esté bien jubilado.

Estos consejos fueron compartidos por nuestro equipo de Educators Credit Union y nuestros socios de Banzai y GreenPath Financial Wellness.

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