Puntuación de crédito 101
Un puntaje de crédito es un número que los prestamistas potenciales usarán para determinar si deben prestarle dinero, cuánto y a qué tasa de interés.
Su puntaje de crédito es un número real, entre 300 y 850. Cuanto mayor sea el número, mejor. Una puntuación de 740 a 799 se considera muy buena, aunque el promedio está más cerca de 700.
Cada una de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) tienen un puntaje para usted basado en su informe de crédito en esa agencia individual. Cada agencia tiene más de 200 millones de expedientes de personas que tienen historial crediticio. Estas agencias tienden a tener información diferente, lo que significa que su informe de crédito y puntaje variarán de una agencia a otra.
Esos puntajes son lo que los posibles acreedores, propietarios, empleadores y aseguradores buscan para un juicio instantáneo sobre su solvencia.
Los prestamistas creen que las personas solventes pagarán lo que deben. Es por eso que mejores informes crediticios y puntajes crediticios más altos hacen que sea más fácil y más barato pedir prestado. También facilita el alquiler de un apartamento, la compra de una casa, la adquisición de un seguro y otros elementos esenciales del día a día.
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Fuentes de datos
Los puntajes de crédito son el resultado de una compilación de varias fuentes de datos diferentes que están disponibles en su informe de crédito. Esos datos se dividen en cuatro categorías distintas. A continuación, estas categorías se enumeran en orden de cuánto peso tienen en la formación de su puntaje:
- Historial de pagos
- montos adeudados
- Duración del historial crediticio
- Tipos de crédito utilizados
Ya ha escuchado que pagar las facturas de las tarjetas de crédito a tiempo es crucial, y la lista anterior demuestra por qué. Su historial de pago es el factor más importante para determinar su puntaje de crédito. Los prestamistas verán si paga a tiempo, si paga en su totalidad o solo el saldo mínimo, y si tiene pagos atrasados o atrasados.
Evitar una mala puntuación
Hay dos maneras de tener una mala puntuación de crédito. La primera, como es lógico, es no usar el crédito de manera inteligente. Eso significa gastar más de lo que puede pagar, no pagar sus facturas a tiempo y tener demasiado crédito pendiente, a menudo distribuido en varias cuentas de tarjetas de crédito.
El segundo no es tan intuitivo, pero sigue siendo un factor, puede tener un puntaje de crédito malo si no usa el crédito en absoluto. Para determinar su puntaje, debe haber un historial en el que basarlo. Así que simplemente cortar sus tarjetas de crédito, o nunca tener una cuenta de tarjeta de crédito, no es el camino hacia un puntaje de crédito alto.
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lo que no cuenta
Una cosa importante que debe saber sobre los puntajes de crédito es que la información se limita a cómo usa el crédito y no hay información sobre su raza, religión, historial médico o estilo de vida. Ni siquiera hay datos sobre sus cuentas corrientes y de ahorro o sus cuentas de inversión. Se trata de cómo usa el crédito.
1SavvyMoney utiliza el modelo de crédito VantageScore, el mismo modelo de puntuación que Educators Credit Union utiliza para las solicitudes de préstamos. Puede haber diferencias en la puntuación que los miembros ven en el Widget de Informe de Crédito y en una solicitud de préstamo, dependiendo de la última vez que un miembro actualizó su puntuación.