IRA y ESA para Asegurar Su Futuro

Planifique su futuro con una Cuenta de Retiro Individual (Individual Retirement Account, IRA) o para el futuro de su hijo con una Cuenta de Ahorros para la Educación (Education Savings Account, ESA).

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IRA Tradicional1 IRA Roth1 Coverdell ESA1
Propósito Ahorros para el retiro Ahorros para el retiro Ahorros para la educación
Aportes Totalmente deducible a menos que participe en un plan patrocinado por el empleador

Deducible según sus ingresos si participa en un plan patrocinado por el empleador

 No deducible de impuestos No deducible de impuestos
Límites de contribución $6,000/año en 2019 si tiene menos de 50 años
Contribución de $1,000 adicionales si tiene más de 50 años		 $6,000/año en 2019 si tiene menos de 50 años
Contribución de $1,000 adicionales si tiene más de 50 años		 Sobre la base de los ingresos brutos ajustados modificados del contribuyente,
$2,000/año por niño hasta la edad de 18 años
Retiros Retiros tratados como ingresos gravables

Sin penalizaciones si se retira a la edad de 59.5 o después

Debe realizar los retiros mínimos requeridos a la edad de 70.5

 Retiros libres de impuestos

Puede comenzar a retirarse a la edad de 59.5 sin penalización si los fondos han estado en la cuenta por 5 años

No se requieren retiros mínimos

 Libre de impuestos si se usa para gastos de educación calificados

10% de impuesto sobre la porción que excede los gastos de educación

Puede retirarse en cualquier momento

Los saldos deben distribuirse antes o dentro de los 30 días posteriores a que el beneficiario cumpla 30 años
Requisitos Debe percibir ingresos

No cumplirá 70.5 al finalizar el año

 Debe percibir ingresos

 

 Cualquiera puede contribuir

El beneficiario debe tener entre 0 y 18 años de edad
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1IRA = Cuenta de Retiro Individual. ESA = Cuenta de Ahorros para la Educación.

Información más detallada
Tasas

Opciones de Planificación de Retiro

Cuentas IRA de Educators Credit Union

Si está interesado en invertir sus fondos de retiro con Educators a través de una cuenta IRA Tradicional o IRA Roth, ofrecemos dos opciones: la Cuenta de Ahorros del Mercado Monetario IRA y el Certificado de Participación IRA. Los fondos de su cuenta IRA están asegurados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (National Credit Union Administration, NCUA) por un monto total de $250,000 (aparte de su cobertura de seguro de acciones que no es IRA).

La cuenta del Mercado Monetario IRA ofrece las mismas tasas que nuestra cuenta de Mercado Monetario de Alto Rendimiento, pero el saldo inicial mínimo es de solo $25. También tiene la opción de configurar la deducción automática de nómina.

El Certificado de Participación IRA ofrece las mismas tasas que nuestros otros certificados de participación y proporciona la seguridad adicional de una tarifa garantizada durante el plazo del Certificado de Participación.

Otros Ahorros para el Retiro

¿Le gustaría explorar otras alternativas de inversión para sus ahorros de retiro? Póngase en contacto con uno de nuestros Asesores de inversiones de CUNA1 que pueden ayudarlo a encontrar las inversiones que mejor se adapten a sus necesidades.

Cuenta de Mercado Monetario de Alto Rendimiento IRA

Tasa de Dividendos APY1 Saldo Mínimo Requerido para Ganar APY2

1APY = Rendimiento Porcentual Anual. Las tasas no cambiarán hasta que se alcance el siguiente nivel (por ejemplo, el saldo de $2,500 a $9,999 tendrá una tasa de APY de 0.08%). Las tasas están sujetas a cambios después de que se abre la cuenta.
2Para el Mercado Monetario de Cuentas Individuales de Retiro (Individual Retirement Account, IRA), el mínimo para abrir una cuenta es $25. El mínimo para abrir una cuenta regular de Mercado Monetario es $1000, se les cobrara un costo de $10 al mes si su saldo es menos de $1000 al día, Las penalizaciones se aplicarán a cuentas que no tiene “el saldo diario mínimo requerido «, estas penalizaciones pueden reducir ganancias. .
0.06% 0.06%  <$2,500
0.08% 0.08%  $2,500
0.11% 0.11% $10,000
0.14% 0.14%  $25,000
0.19% 0.19%  $50,000

Cuentas de Mercado Monetario Premium (cuentas regulares y cuentas IRA)

Tasa de Dividendos APY1 Saldo Mínimo Requerido para Ganar APY2

1APY = Rendimiento Porcentual Anual. Las tasas no cambiarán hasta que se alcance el siguiente nivel (por ejemplo, el saldo de $10,000 a $99,999 tendrá una tasa de APY de 0.439%). Las tasas están sujetas a cambios después de que se abre la cuenta.
2Para el Mercado Monetario Premium, el mínimo para abrir una cuenta es $10,000.
Los Puntos Points for Perks no pueden usarse para aumentar las tasas en las cuentas de Mercado Monetario Premium.
0.439% 0.44% $10,000
0.876% 0.88% $100,000
1.302% 1.31% $250,000

Certificados de Participación IRA

Tipo Tasa de Dividendos APY1 SALDO MÍNIMO REQUERIDO PARA GANAR APY

Las tasas son solo para nuevas participaciones y requieren un mínimo de $500. Se aplica una penalización por retiro temprano y se pueden aplicar otras restricciones.

1APY = Rendimiento Porcentual Anual. Las tasas están sujetas a cambios después de que se abre la cuenta. Se aplican penalizaciones por retiros tempranos, lo que puede reducir las ganancias.

Aviso de Cambio de Condiciones:

A partir del 01 de diciembre de 2011, la penalización por retiro temprano de certificados de participación nuevos o renovados será de 90 días de interés por plazos de un año o menos y 180 días por todos los plazos de más de un año.

A partir del 01 de agosto de 2014 para los nuevos Certificados de Participación, la penalización por retiro temprano será el menor de los dividendos obtenidos hasta la fecha O la cantidad de dividendos que se obtendría durante el 25% del plazo del certificado de participación, medido en días.
91 DAY 0.409% 0.41% $500
182 Day 0.509% 0.51% $500
275 Day (Add-on) 0.609% 0.61% $500
1 Year 0.758% 0.761% $500
18 Month 0.957% 0.96% $500
2 Year 1.254% 1.26% $500
30 Month 1.403% 1.41% $500
3 Year 1.670% 1.68% $500
4 Year 1.916% 1.93% $500
5 Year 2.241% 2.26% $500

Tasas IRA Tradicional, IRA Roth y ESA

Póngase en contacto con nuestro equipo1 de Servicios de Inversión para obtener información sobre las tasas para las IRA Tradicional, las IRA Roth y la Coverdell ESA.

1Los productos y servicios de inversión sin depósito se ofrecen a través de CUSO Financial Services, L.P. («CFS»), un agente de bolsa registrado (Miembro FINRA) y un Asesor de Inversiones Registrado por la SEC. Productos ofrecidos a través de CFS: no están asegurados por NCUA/NCUSIF ni están asegurados federalmente, no son garantías u obligaciones del credit union y pueden implicar un riesgo de inversión que incluye la posible pérdida del capital. Los representantes de inversión están registrados a través de CFS. Educators Credit Union ha contratado a CFS para que los productos y servicios de inversión sin depósito estén disponibles para los miembros de la cooperativa de crédito.

Divulgaciones

1Los Asesores de Servicios de Inversión de Educators son representantes registrados de CUNA Brokerage Services, Inc. Valores vendidos, servicios de asesoría ofrecidos a través de CUNA Brokerage Services, Inc. (CBSI), miembro de FINRA/SIPC, un corredor/agente registrado y asesor de inversiones, que no está afiliado a la cooperativa de crédito. CBSI está bajo contrato con la institución financiera para que los valores estén disponibles para los miembros. No está asegurado por NCUA/NCUSIF/FDIC, puede perder valor; no hay garantía de institución financiera alguna. No es un depósito de ninguna institución financiera.  CUNA Brokerage Services, Inc. es un corredor/agente registrado en los cincuenta estados de los Estados Unidos de América.

Los productos y servicios de inversión sin depósito no están asegurados federalmente por la NCUA.

Nota* Para miembros con retiros de IRA automáticos: puede cambiar su elección de retención en cualquier momento antes de recibir su pago. Los retiros de IRA están sujetos a la retención del impuesto federal sobre la renta, a menos que usted elija la no retención. La retención de los pagos IRA, cuando se combina con otra retención, puede eximirlo del pago de los impuestos sobre la renta estimados. Sin embargo, su elección de retención no afecta la cantidad de impuesto sobre la renta que paga. Puede incurrir en penalizaciones según las reglas de impuestos estimados si su retención y los pagos de impuestos estimados son insuficientes. Comuníquese con nosotros si necesita verificar o cambiar su retención.