Cuentas IRA y ESA

Ayude a proteger su futuro.

Man checks his savings account on his phone while petting his dog

Planifique su futuro

Planifique su futuro con una Cuenta de retiro individual (IRA) o el futuro de sus hijos con una Cuenta de ahorros académicos (ESA).

Tasas

Cuenta de Retiro IRA Money Market de Alto Rendimiento
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  • Propósito

    Propósito

  • Contribuciones

    Contribuciones

  • Límites de contribución

    Límites de contribución

  • Retiros de fondos

    Retiros de fondos

  • Requisitos

    Requisitos

IRA tradicional

  • Propósito

    Ahorros para la jubilación

  • Contribuciones

    Plenamente deducibles,  a menos que usted participe en un plan patrocinado por su empleador

     

    Deducible con base en sus ingresos si usted participa en un plan patrocinado por su empleador

  • Límites de contribución

    $6,000/año en 2021 si es menor de 50 años de edad


    Puede hacer una contribución adicional de $1,000 si es mayor de 50 años de edad

  • Retiros de fondos

    Los retiros de fondos se consideran ingresos gravables

    No se aplican multas si retira fondos a la edad de 59 años y medio o posteriormente

    Deberá hacer las distribuciones mínimas requeridas a la edad de 72 años

  • Requisitos

    Deberá percibir ingresos

Roth IRA

  • Propósito

    Ahorros para la jubilación

  • Contribuciones

    No es deducible de impuestos

  • Límites de contribución

    $6,000/año en 2021 si es menor de 50 años de edad


    Puede hacer una contribución adicional de $1,000 si es mayor de 50 años de edad

  • Retiros de fondos

    Los retiros de fondos son libres de impuestos

    Puede empezar a retirar fondos a la edad de 59 años y medio sin multas si los fondos han estado en la cuenta durante 5 años

    Sin distribuciones mínimas requeridas

  • Requisitos

    Deberá percibir ingresos

Coverdell ESA

  • Propósito

    Ahorros académicos

  • Contribuciones

    No es deducible de impuestos

  • Límites de contribución

    Con base en el ingreso bruto ajustado modificado del contribuyente


    $2,000/año por cada hijo hasta la edad de 18 años

  • Retiros de fondos

    Libres de impuestos si se usan para gastos académicos calificados

    Impuesto del 10% en la porción que supera los gastos académicos

    Puede retirar fondos en cualquier momento

    Los saldos deberán distribuirse antes de 30 días, o al cabo de este plazo, una vez que el beneficiario cumpla 30 años de edad

  • Requisitos

    Cualquier persona puede hacer contribuciones

    El beneficiario deberá tener entre 0 y 18 años de edad

Opciones de planificación para la jubilación

Cuentas de retiro IRA de Educators Credit Union

Si le interesa invertir sus fondos de jubilación en Educators a través de una IRA tradicional o Roth IRA, ofrecemos dos opciones: la cuenta de ahorros Money Market IRA y el Certificado IRA. Sus fondos de la IRA están asegurados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA, por su sigla en inglés) hasta una suma total de $250,000 (aparte de su cobertura de seguro de una cuenta compartida que no sea una cuenta de retiro IRA).

La cuenta Money Market IRA ofrece las mismas tasas que nuestra cuenta Money Market, pero el saldo inicial mínimo es de solo $25. Usted también tiene la opción de configurar deducciones de nómina automáticas.

El Certificado IRA ofrece las mismas tasas que nuestros otros certificados y cuenta con la seguridad extra de una tasa garantizada durante el plazo del Certificado.

¿Le gustaría explorar alternativas de inversión para los ahorros de su jubilación? Comuníquese con uno de nuestros asesores de inversiones de CUNA1que puede ayudarle a encontrar las inversiones que mejor se ajusten a sus necesidades.

Divulgaciones

1 Los asesores de los Servicios de inversión de Educators son representantes autorizados de CUNA Brokerage Services, Inc. Se venden valores, los servicios de asesoramiento se ofrecen a través de CUNA Brokerage Services, Inc. (CBSI), miembro de FINRA/SIPC, un corredor/intermediario y asesor de inversiones autorizado, que no está afiliado a la cooperativa de crédito. CBSI tiene un contrato con la institución financiera para poner los valores a disposición de los miembros. No están aseguradas por NCUA/NCUSIF/FDIC, podrían perder su valor, sin garantía por parte de la institución financiera. No es un depósito en ninguna institución financiera.  CUNA Brokerage Services, Inc. es un corredor/intermediario licenciado en los cincuenta estados de los Estados Unidos de América.

 

Los productos y los servicios de inversión no depositarios no están asegurados por la entidad federal NCUA.

 

Importante* A los miembros que retiran automáticamente fondos de la cuenta de retiro IRA: pueden cambiar su elección de retención en cualquier momento antes de recibir su pago. Los retiros de fondos de la cuenta de retiro IRA están sujetos a la retención de impuestos federales sobre la renta, salvo que no haya elegido la retención. La retención en los pagos IRA, al combinarse con otras retenciones, puede exonerar su obligación de pagar los impuestos sobre la renta estimados. Sin embargo, la retención que elija no afecta el monto de impuestos sobre la renta que paga. Usted podría ser susceptible de multas conforme a las normas de impuestos estimados si su retención y pagos de impuestos sobre la renta estimados son insuficientes. Contáctenos si necesita verificar o cambiar su retención.

2 APY = Porcentaje de Rendimiento Anual. Las tasas no cambiarán hasta que se alcance el próximo nivel (ej., un saldo entre $2,500 y $9,999 tendría una tasa APY del 0.08%). Las tasas están sujetas a cambio tras la apertura de la cuenta.
El mínimo para abrir una cuenta Money Market IRA es de $25. El mínimo para abrir una cuenta Money Market regular es de $1,000, y una cuota de $10 al mes para saldos diarios inferiores a $1,000. Se aplican multas a los “saldos diarios inferiores al mínimo”, lo que podría reducir las ganancias.